De tien grootste geldfouten.

 

1) Doen wat  anderen doen: geld lenen, de hypotheek verhogen, pensioensparen, het lijkt veilig en verstandig, maar veelgevraagde financiele producten zijn vaak duur. Wie doet wat niemand anders doet, kan veel goedkoper en beter uit zijn!

2) Reclame geloven: reclame belooft ons de fijnste levensmomenten. "Ik wil nú leven", glimlacht een vrouw die een lening heeft 'gekregen'. Een jaar later buigt ze zich zorgelijk over het zoveelste afschrift met een rentebetaling. Lenen kost veel geld en levert op termijn vaak niets op.

3) Gebrek hebben aan zelfkennis: als je je sterke (geld-) eigenschappen niet kent, kun je ze ook niet gebruiken. Als je weigert belemmerende geldgewoontes te veranderen, blijft je situatie hetzelfde.

4) Niet begrijpen wat geld voor mensen betekent: een psychologisch gezonde kijk op geld wil zeggen dat je het belang van geld niet ontkent noch overwaardeert, dat je geld niet ziet als doel op zich, maar als een middel om doelen en dromen te bereiken, dat je controle hebt over geld in plaats van omgekeerd en dat geld je plezier en veiligheid verschaft.

5) Gruwelen van cijfers: cijferwerk vinden velen bekrompen. Bijna niets kan hen ertoe brengen schulden, bezittingen en belastingzaken te bekijken en te verbeteren. Velen betalen daarom jarenlang teveel en krijgen te weinig.

6) Niet begrijpen wat rijkdom is: als het inkomen stijgt, besteden we bijna volautomatisch meer aan het huis, de kinderen, boodschappen, vakanties, spaar- en pensioenplannen, belastingen en sociale premies. Zo verdienen we wel meer, maar worden we nooit rijk.

7) Zelfvertrouwen ontberen: diep in ons hart kijken we op tegen deskundigen. We geloven snel wat een adviseur ons verkoopt. Ondertussen poogt die vooral aan je te verdienen, al dan niet met miskopen of onnodige kosten.

8) Haastig zijn: verkopers die klanten proberen te verleiden snel te beslissen, proberen een vlaag van onnadenkendheid te scheppen, waarin je geld afgeeft of jouw handtekening zet. Vaak betaal je dan (veel) teveel.

9) Hebzuchtig zijn: beloftes over torenhoge rendementen gaan altijd samen met (onverwachte) hoge risico's of zelfs oplichting. 10) Gebrek hebben aan discipline: wie over een lange periode, zeg 30 tot 40 jaar, maandelijks geld overboekt naar een goed gespreid beleggingsfonds, vergaart een aardig kapitaal. Maar de meeste mensen brengen die discipline niet op. Snel geld bestaat zelden, maar lijkt altijd mooi!

 

Hoe word ik rijk?

Aan deze opsomming kunnen geen rechten worden ontleend, slechts indicatief.

1. a) Zorg voor reserve in direct opneembaar geld (bijvoorbeeld genoeg voor 6 maanden leven zonder inkomen).
2. b) Beschouw geld als belangrijk middel om dat in je leven te bereiken wat je wilt bereiken.
3. c) Laat 10% van je maandinkomen via een machtiging naar een spaarrekening overboeken.
4. d) Gebruik géén creditcards, géén doorlopend krediet en geen klantenkaarten o.i.d.
5. e) Bij een eigen bedrijf: neem een aparte rekening voor de onderneming en ken jezelf een (vast) maandsalaris toe, vergeet de 10% sparen niet.
6. f) Los schulden zo snel mogelijk af, maar denk ook aan het 10% sparen! Dus als het mogelijk is 10% sparen en aflossen, als dat niet mogelijk is bijvoorbeeld 5% sparen en 5% aflossen.
7. g) Draag altijd een briefje van vijfhonderd euro bij je.
8. h) Geef een vast percentage aan goede doelen, bijvoorbeeld 10%.
9. i) Maak een lijst met 10 wensen en deel dat met anderen (erg belangrijk!). j) Maak een vijfjarenplan, wat wil je over 5 jaar doen, wat wil je dan hebben en hoe wil je dan zijn?
10. k) Laat je niet verleiden door mooie beloftes, gouden bergen en belastingvoordeel, maar volg je eigen plan.
11. l) Houd (een tijdje) een huishoudboekje bij.
12. m) Voer één bespaardag per week in, dus slechts één dag per week bij elke uitgave de vraag: "Is dit nu wel echt nodig?".
13. n) Kijk naar de (financiële) belangen van de ander en probeer daar rekening mee te houden. Een verzekeringstussenpersoon verdient geld aan het afsluiten aan verzekeringen; is dus "van nature" geneigd verzekeringen te adviseren. Een kroegbaas zal je pas erg laat adviseren te stoppen met drinken. Dit betekent voor mij niet dat ik een verzekeringstussenpersoon wantrouw, welnee i.h.a. zijn het vakmensen die verstand van verzekeringen hebben en in jouw belang adviseren. Maar hun gerichtheid is wel om jouw belang (en hun portemonnee) te dienen met het advies e.e.a. te verzekeren; zoals een kroegbaas eerder een stevige borrel als oplossing voor problemen zal adviseren als een sessie bij een psychotherapeut.
14. o) Hecht niet teveel waarde aan het fiscaal aftrekbaar zijn van allerlei uitgaven. Als ik die PC koop, betaalt de fiscus die toch voor de helft... Ja dat klopt soms, maar je moet die PC in ieder geval wel zelf eerst voor 100% betalen... en uiteindelijk altijd nog zeker 50%! Geef alleen geld uit voor je onderneming als het een verstandige beslissing is (of als je het erg leuk vind en kunt betalen) en denk niet teveel aan de belastingdienst. Die kunnen uitstekend voor zichzelf denken... Pas als je (veel) omzet en (veel) winst maakt mag/moet je belasting betalen en kan het zinvol zijn om over belastingbesparende constructies/uitgaven na te denken en dan kan het ook nuttig zijn voor het einde van het jaar na te denken c.q. met je boekhouder te overleggen of investeringen fiscaal aantrekkelijk is i.v.m. de investeringsaftrek.
15. p) Als je iets (geld) weggeeft: laat het zien. Een korting is bedoeld om vriendelijk te zijn voor een klant en/of om de klant te "helpen" snel ja te zeggen. Dat werkt dus alleen als de klant ook op de hoogte is van de korting!
16. q) Geloof niet te snel in gouden bergen die anderen je voorspiegelen: een hoog rendement betekent per definitie een hoog risico: aandelen leasen is vooral aantrekkelijk voor de aanbieder, netwerkmarketing is vaak een variant op het piramidespel met enkele winnaars en vooral veel verliezers, je kunt in veel niet bestaande bladen adverteren en zo kan ik nog wel even doorgaan.